现在住这套房子贷款快还清了，手头又攒了点钱，要不要再买一套？或者干脆一步到位，买两套？但一看到“两套房子同时贷款”这几个字，又犹豫了——压力大不大？银行会不会拒？月供搞不搞得定？
这事儿听着有点吓人，但真有不少人这么干，我身边一个朋友，一套自住一套出租，两套房贷背着，每个月硬撑着过了三年，现在租金涨上来了，反倒轻松了，他说：“最难的是头两年，熬过去就好了。”但这话你得听一半——他熬过来了,不代表你也能。
银行怎么看你这个人？
银行审批两套房贷款，不是看你“想不想”，是看你“能不能”，有个铁规矩：家庭月收入必须是两套房月供总额的两倍以上，比如第一套房月供5000块，第二套房月供6000块，加起来11000块，那你的月收入至少得22000块，而且这个收入要能证明——工资流水、税单、公积金,这些硬证据缺一不可。
还有个小算盘很多银行会打：首套房没结清，第二套的首付和利率都会涨，一般情况下，第二套房首付比例会提到40%-60%，利率也上浮10%-20%不等，具体多少，得看你名下有没有别的贷款,以及这套房子在什么地方。
两套房同时贷款，几种常见的情况
| 情况 | 首付比例 | 贷款利率 | 难易程度 |
|---|---|---|---|
| 第一套贷款已还清 | 30%-40% | 基准或上浮5% | 相对容易 |
| 第一套贷款未还清 | 40%-60% | 基准上浮10%-20% | 审核更严 |
| 两套都是新房 | 最高40%-60% | 视首套情况而定 | 难度较大 |
| 一套自住一套出租 | 各按政策单独计算 | 出租房利率稍高 | 可操作性较强 |
看到没？最理想的模式是第一套贷款已经还清，再买第二套，要是第一套房贷还背着，压力会成倍增加，但也不是没机会，很多银行可以做到“一抵一贷”，就是把第一套房抵押了，再贷钱买第二套，这个操作更复杂,你得找专门的信贷经理问清楚。
月供怎么扛得住？你得多想几步
你以为月供就是固定的？天真了。银行的LPR是会变的，前几年利率低的时候，有人签了4.25%的固定利率，现在LPR上浮到5%左右，一年下来多还好几千块，万一将来利率再涨呢？月供多出来的钱从哪来？
还有物业费、取暖费、维修金，这些杂七杂八的费用一套房子一年少说要两千块，两套房子就是四千块，租房的还得考虑空置期——租客突然搬走了，那几个月你一个人扛着两套房的月供,那滋味真不怎么好受。
如果你真打算这么干，可以试试这几个办法：
- 先还清一套再说：哪怕借点亲戚朋友的，先把第一套房贷清了，第二套贷款就容易很多,等资金周转过来了再还亲戚的钱。
- 租金抵月供：出租房的租金如果能覆盖70%以上的月供，剩下的压力就不大，要是只能覆盖30%,你最好重新算账。
- 选对还款方式：等额本息前期还的压力小，但总利息高；等额本金前期压力大，但总利息低，收入不稳定的人,建议选等额本息。
- 留够备用金：至少存够6个月的月供钱，放在活期或者货币基金里，随时能取，万一失业了、生病了,这钱能救命。
有没有更聪明的玩法？
有个做投资的朋友跟我说过一句话：“两套房贷不是目的，是手段。”他说的意思是，如果你买房是为了投资，最好别把钱全砸在两套房上，可以一套自住一套出租，然后出租房的租金拿去还月供，多余的钱再投到别的地方去，或者更狠一点——把第一套房卖了，全款买第二套，然后抵押第二套贷款再买第三套，但这条路风险太高,一般人千万别碰。
说实话，两套房子同时贷款这事儿，没有标准答案，有人靠这个实现了财务自由，也有人被压得喘不过气，关键是得算清楚：你的收入稳不稳得住？你的抗风险能力够不够？你有没有退路？要是这些都想明白了，那就试试看吧，反正人生嘛,总得有点冒险。
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评论列表（4条）
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希望本篇文章《两套房子同时贷款，这事儿到底靠不靠谱？》能对你有所帮助！
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本文概览：现在住这套房子贷款快还清了，手头又攒了点钱，要不要再买一套？或者干脆一步到位，买两套？但一看到“两套房子同时贷款”这几个字，又犹豫了——...